Займ под залог ПТС (автомобиля)
Одной из популярных разновидностей современных займов является заем под залог паспорта технического средства (ПТС). При получении такого займа автомобиль остается в распоряжении владельца — деньги под птс
Но произвести с ним какие-либо действия, например, продать или подарить собственник машины не сможет. Основная особенность займа под залог ПТС состоит в том, что получить его можно только в субъекте регистрации владельца автомобиля — dengi-zaprosto.ru
Преимущества и недостатки
Все виды займов обладают положительными и отрицательными качествами. Естественно, займ в качестве залога в котором выступает документ на право владения автомобилем не является исключением — Деньги в долг
К основным преимущественным аспектам такого займа можно отнести:
залогом служит ПТС автомобиля, а не сама техника, которая остается в полном распоряжении заемщика;
процентная ставка по обеспеченным займам, в том числе и кредитам под залог ПТС значительно ниже, чем процентная ставка по необеспеченным займам;
получить заем под залог ПТС проще, чем получить заем под залог самого автомобиля. В последнем случае потребуется специальная оценка залогового имущества, сопряженная с тратой дополнительного времени;
займы под залог ПТС имеет пониженную процентную ставку по отношению к займам, где в качестве залога является техническое средство. Это связано с тем, что у займодавца отсутствуют дополнительные расходы на стоянку и охрану автомобиля, а так же на приобретение страховки машины от несчастных случаев;
сумма обеспеченного займа, в том числе и займа с залогом паспорта технического средства намного выше, чем максимальная сумма необеспеченного займа, в том числе и потребительского кредита;
минимальный набор требуемых документов. При получении займа под залог ПТС обычно требуется: паспорт владельца автомобиля, паспорт технического средства автомобиля, свидетельство о регистрации транспорта, выданное органами ГИБДД и запасной комплект автоключей;
получить займ с обеспечением возврата может человек, имеющий плохую кредитную историю.
К отрицательным моментам подобного займа можно отнести:
передачу в залог основных документов, подтверждающих право на владение транспортным средством. Эти документы не требуются ежедневно, но необходимость их предоставления может возникнуть в случае попадания в дорожно-транспортное происшествие и для последующего обращения в страховую компанию;
без ПТС нельзя предать права собственности на автомобиль;
передача запасных ключей от машины на хранение заемщику.
При выборе займа под залог ПТС следует аккуратно относиться к своему автомобилю, не допускать правонарушений. Брать займ с залоговым обеспечением, в роли которого выступает ПТС, надо исключительно в случаях острой денежной необходимости.
Притом четко понимать из каких средств кредит будет погашен. Любая задолженность оплаты займа влечет применение штрафных санкций, увеличивающих общую сумму задолженности.
Кто выдает займы под залог автомобиля
Выдачей займов под залог автомобиля или ПТС занимаются:
банки;
частные лица;
специализированные автоломбарды;
некоторые микрофинансовые организации.
У каждого кредитора есть определенный набор требований, как к заемщику, так и к залоговому имуществу.
Частный
Предоставить денежные средства под залог ПТС могут любые физические лица, так называемые частные инвесторы. Найти человека, желающего выдать займ можно в сети интернет.
Есть специально разработанные сайты, где частные инвесторы оставляют свои предложения и специально созданные группы, например, в социальной сети ВКонтакте.
Многие сайты, прежде чем разместить объявление инвестора, проверяют его качества и порядочность. Эти аспекты выражаются в рейтинге частного займодавца, который повышается или понижается в зависимости от действий проведенных последним.
Прежде чем взять займ у частного инвестора, тем более под залог собственного автомобиля или ПТС надо внимательно ознакомиться с правилами займодавца (максимальной суммой займа, срок займа и предлагаемой процентной ставкой) и выяснить историю предыдущих отношений займодавца с заемщиками, которая основывается на отзывах и рейтинге.
Ломбарды
В отличие от частных инвесторов автоломбарды являются юридическими лицами и ведут свою деятельность на основании разрешительной документации.
Такими организациями разработаны единые правила приемки ПТС в залог для получения займа:
сумма займа может достигать 70% стоимости автомобиля;
процентная ставка автоломбардов при выдаче займа под залог паспорта ТС приблизительно составляет 11%;
для получения займа потребуются паспорт владельца и транспортного средства;
подать заявку на займ можно дистанционно, то есть через сеть интернет;
при автоломбарде существует своя оценочная комиссия. Посещать дополнительно другие организации не требуется;
на время оформления займа требуется не более 30 минут;
денежные средства перечисляются на счет заемщика или передаются наличными сразу же после подписания договоров займа и залога.
В большинстве автоломбардов можно получить займ под залог ПТС круглосуточно.
Следует отметить, что не все ломбарды занимаются выдачей займов под залог именно ПТС. Большинство подобных организаций предпочитают принимать в залог исключительно сами автомобили, а залог в виде ПТС возможен лишь при повторных обращениях в компанию.
Микрофинансовые организации
Микрофинансовые организации так же могут предоставлять займы под залог паспорта транспортного средства.
Чтобы получить займ под залог ПТС онлайн надо:
выбрать подходящую микрофинансовую организацию, занимающейся выдачей подобных займов в регионе нахождения заемщика;
оформить предварительную заявку на получение займа по телефону или на сайте компании;
далее подъехать с пакетом документов на автомобиле по указанному адресу. Специалистами компании – займодавца будет проведена сверка номеров автомобиля и сопутствующих документов и проведена оценка стоимости транспорта;
на основании проверки и оценки заемщику будут предложены индивидуальные условия договора займа;
в случае достигнутого соглашения сторонами подписывается договор займа и договор залога;
денежные средства передаются заемщику, а документы на автомобиль остаются на хранение в компании до полного погашения задолженности.
Выдача займов под залог ПТС не является основной деятельностью микрофинансовой организации, поэтому такие компании не сильно распространены на территории государства.
Чтобы получить займ под залог ПТС, причем, не взирая на кредитную историю заемщика, рекомендуется обращаться в специализированные автоломбарды.
Как оформить документы
Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что займ под залог ПТС оформляется двумя видами договоров:
договором займа;
договором залога.
Договор займа считается основным, а договор залога дополнительным документом. Чтобы заключить договора потребуется паспорт гражданина РФ и документы, устанавливающие право на владение автомашиной.
К договорам применимы основные правила составления документов:
обязательная письменная форма;
информация о сторонах договора (заемщике и займодавце, залогодателе и залогодержателе). Одна сторона выступает в качестве залогодателя и заемщика, а другая является займодавцем и залогодержателем;
предмет договора (в договоре займа – определенная денежная сумма, в договоре залога – залоговое имущество, определенное серией и номером документа);
срок действия договора залога равен сроку действия договора займа, то есть после выполнения заемщиком своих обязательств займодавец обязан вернуть залоговое имущество;
ответственность, права, обязанности и действия сторон в случае наступления форс-мажорных обстоятельств;
подписи обеих сторон договора.
Дополнительно в договоре займа могут присутствовать размер и момент действия штрафных санкций, налагаемых на заемщика в случае его полного или частичного невыполнения своих обязательств.
Договором залога предусматривается в какое время, и каким образом может быть реализовано залоговое имущество в случае невыполнения залогодателем условий документа.
Образцы договора займа и залога
Договор залога значительно отличается от договора займа, хотя сторонами договора залога являются те же лица. Пример договора залога представлен ниже.
Займ под залог ПТС с правом пользования.
Образец договора займа под залог автомобиля.
Образец договора залога ПТС.
Все кредитные организации выдают займы:
под залог автомобиля;
под залог паспорта технического средства.
Сходство займов заключается в том, что оба они являются обеспеченными (залогом имущества)
Основное отличие этих займов состоит в том, что в первом случае залогом является автомобиль заемщика, который предается на хранение займодавцу.
Следовательно, заемщик не может пользоваться своим имуществом до погашения задолженности.
Во втором случае в качестве залогового имущества выступает ПТС, а, следовательно, заемщик может пользоваться своим транспортным средством, но не может передать на него права собственности до погашения задолженности.
Сравнительная таблица организаций выдающих займы под залог ПТС с плохой кредитной историей
Получение займа под залог ПТС или автомобиля является крайним выходом для людей, имеющих плохую кредитную историю:
Название организации Предоставляемая сумма Срок пользования займом Процентная ставка компании Дополнительные аспекты
АвтоДеньги До 55% от стоимости предоставленного автомобиля До 1 года 3,5% в месяц На выбор предоставляются три различные программы займов
Спокойные деньги До 70% стоимости машины До 1 года (постоянные клиенты могут рассчитывать на срок до 2 лет) 2% в месяц Максимальный возраст залогового автомобиля – менее 15 лет
Национальный кредит До 60% стоимости авто До 12 месяцев От 4,5% в месяц Займ выдается под залог легковых автомобилей, выпущенных позднее 2003 года
Банк ИТБ До 50% стоимости машины До 18 месяцев 4,6% – 6,4% в месяц Могут предоставить на выбор два вида займов
Автоломбард От 100 000 рублей до
5 000 000 рублей До 1 года 3,5% в месяц В каждом отдельно случае разрабатываются индивидуальные условия договора займа
В таблице представлены компании, работающие на территории Москвы и московской области. В других регионах есть свои организации, выдающие займы под залог автомобиля и ПТС.
Брать займ под залог имущества имеет смысл только в случаях исключительной необходимости.
Если простой займ может обернуться дополнительными расходами на погашение, связанными с невыполнением заемщиком в нужный срок своих обязательств, то займ под залог может обернуться полной потерей залогового имущества.
